Cụm từ giải ngân chắc không còn quá xa lạ với mỗi chúng ta, đây là một hình thức được áp dụng rộng rãi hiện nay. Vậy giải ngân là gì? Có mấy hình thức? Quy trình này diễn ra trong bao lâu? Cần chú ý đến điều gì khi thực hiện quá trình lập hồ sơ vay vốn? Bài viết này sẽ gửi đến người đọc những thông tin chi tiết về các vấn đề đã được nêu trên
Giải ngân là gì?
Giải ngân là một cụm từ thường hay xuất hiện ở các hoạt động của ngân hàng, được hiểu là quá trình ngân hàng giải quyết các khoản tiền cho bên đi vay như hợp đồng đã ký kết trước đó. Giải ngân có thể diễn ra một lần hay nhiều lần phụ thuộc vào thỏa thuận của hai bên
Mở rộng phạm vi ra, khái niệm này không chỉ đang nói đến quá trình vay tiền mà còn được hiểu theo nghĩa đưa hoặc trả các khoản tiền
Ví dụ như: cấp trên phê duyệt cho phép phòng kế toán giải ngân, để phòng kế toán đưa tiền cho các phòng khác để duy trì hoặc mở rộng các dự án của công ty. Hay là một trường tiểu học sử dụng số tiền từ ngân sách để cấp phát học bổng cho các em học sinh có thành tích tốt, chi tiền mua các đồ dùng hỗ trợ cho quá trình dạy học của giáo viên
Giải ngân có mấy hình thức?
Dựa vào mục đích của bên khách hàng, giải ngân sẽ được làm nhiều hình thức khác nhau như là: một lần, phong tỏa hoặc không phong tỏa. Trong các hình thức giải ngân, thì hai hình thức phong tỏa và không phong tỏa chính hình thức được sử dụng rộng rãi nhất trong tình hình hiện nay
Giải ngân hình thức phong tỏa
Giải ngân phong tỏa có đặc điểm chủ yếu như sau: sau khi khách hàng đã được ngân hàng giải quyết các khoản tiền, số tiền sẽ vào tài khoản của khách hàng nhưng số tiền này sẽ không rút ra để sử dụng được ngay
Hình thức giải ngân này áp dụng khi các khách hàng có nhu cầu mua bất động sản hay xe,… Khi quá trình mua của khách hàng hoàn thành và có đầy đủ giấy tờ được cấp bởi các cơ quản quản lý uy tín thì số tiền đã vay sẽ được mở ra
Giải ngân bằng hình thức không phong tỏa
Giải ngân bằng hình thức không phong tỏa hoàn toàn ngược lại với hình thức phong tỏa, sau khi được ngân hàng thực hiện quá trình xuất tiền thì khách hàng có thể rút số tiền này ra hoặc chuyển khoản qua cho một bên khác
Tuy nhiên đây là hình thức có mức rủi ro khá cao cho ngân hàng vì thế hình thức này chỉ cho phép ở mức vay thấp và chỉ áp dụng ở một vài chi nhánh ngân hàng. Không phong tỏa là hình thức đem lại cho khách hàng nhiều lợi ích, nhanh chóng, khách hàng có thể cầm được số tiền vay ngay trong thời gian ngắn
Quy trình giải ngân như thế nào?
Quy trình của hình thức này diễn tương đối phức tạp, và trải qua nhiều bước khác nhau. Người tham gia cần nắm vững các thông tin dưới đây như sau:
Bước 1: đăng ký và kê khai các thông tin
Đây chính là bước đầu và cũng là bước vô cùng quan trọng. Khách hàng sẽ kê khai các thông tin khách hàng, mục đích của việc đi vay, khả năng trả lại tiền của khách hàng. Các chuyên viên sẽ nhận các thông tin này và sau đó sẽ đi xác minh những thông tin khách hàng có đúng sự thật hay không
Bước 2: Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và thực hiện các thủ tục
Các thông tin mà khách hàng cung cấp sẽ có ảnh hưởng trực tiếp đến sự chấp thuận cho vay của ngân hàng cũng như số tiền cho vay. Vì thế các khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ liên quan đến việc vay vốn để quá trình vay vốn diễn ra nhanh chóng
Bước 3: thẩm định
Thẩm định chính là một bước quan trọng nhất của quá trình vay vốn. Chuyên viên sẽ bắt đầu đi kiểm tra độ chính xác của hồ sơ vay vốn từ phía khách hàng cung cấp. Trường hợp khách hàng còn thiếu các giấy tờ gì thì sẽ được phép bổ sung theo yêu cầu. Khi chuyên viên có vấn đề cần giải đáp thì khách hàng sẽ trả lời các vấn đề đó. Từ đó để xem xét khách hàng có thích hợp với các điều kiện cho vay hay không
Bước 4: Phê duyệt các khoản vay
Sau khi hoàn tất bước thẩm định, chuyên viên sẽ chuyển hồ sơ vay vốn của khách hàng đến cho cấp trên, để họ xem xét có nên đồng ý cho vay hay không
Nếu rơi vào trường hợp là hồ sơ của khách hàng muốn vay quá lớn thì ngân hàng sẽ tiến hành thành lập thêm tổ thẩm định riêng biệt để kiểm tra, xem xét lại hồ sơ vay vốn của khách hàng nhằm mục đích đảm bảo sự minh bạch cũng như khách quan
Bước thẩm định được xem là bước quan trọng bởi vì người có thẩm quyền phê duyệt hồ sơ vay vốn của khách hàng sẽ quyết định đồng ý cho vay hay không là sau khi đọc hồ sơ đã được thẩm định bởi chuyên viên của ngân hàng
Bước 5: Tiến hành giải ngân
Chính là bước sau cùng của quy trình này, sau khi đã tiến hành lần lượt bốn bước ở trên thị ngân hàng sẽ bắt đầu giải quyết số tiền vay của khách hàng, bước đi sẽ thực hiện theo hợp đồng đã được ký giữa hai bên ngân hàng và bên khách hàng
Thời gian giải ngân là bao lâu?
Tùy thuộc vào số tiền vay vốn cũng như điều kiện thực tế của các ngân hàng, quá trình giải ngân sẽ mất 1 đến 2 ngày. Nếu độ phức tạp của hồ sơ vay vốn khá cao thì sẽ kéo dài thêm thời gian, chậm nhất là đến vài tuần
Các lưu ý dành cho khách hàng
Khi thực hiện ký kết với bên phía ngân hàng thì khách hàng cần lưu ý một số điều sau đây: đọc cẩn thận toàn bộ hợp đồng vay vốn, các điều kiện. Sau khi đã thực hiện ký kết hợp đồng, khách hàng không thể thay đổi các điều kiện trong hợp đồng này. Đọc và hiểu toàn bộ các điều khoản của hợp đồng vay vốn là điều vô cùng cần thiết, giúp khách hàng cho quá trình vay vốn diễn ra được thuận lợi giữa hai bên
Nếu khách hàng có điều khoản nào chưa rõ thì nên hỏi lại phía ngân hàng
Để quá trình vay vốn được thực hiện nhanh chóng, tiết hợp được nhiều thời gian thì các khách hàng nên chuẩn bị trước các hồ sơ
Khi hợp đồng vay vốn của phái bên ngân hàng cung cấp có các điều kiện gây bất lợi cho khách hàng thì chúng ta có quyền không tiếp tục ký hợp đồng này
Một điều nữa cần các khách hàng đặc biệt chú ý đó là thời hạn tối đa của khoản vay vốn của khách hàng. Có tất cả ba hình thức đáo hạn đó là: ngân hàng, thẻ tín dụng, tiết kiệm . Khách hàng cần lưu ý để thanh toán khoản vay đúng hạn để nó không trả thành nợ xấu. Nếu khách hàng nằm trong danh sách của nợ xấu thì sau này các ngân hàng không cho phép khách hàng được vay vốn
Kết luận
Giải ngân là một hình thức đem lại nhiều lợi ích cho khách hàng. Tuy nhiên trước khi sử dụng hình thức này thì khách hàng cần nắm rõ đầy đủ các thông tin về hoạt động này, để quá trình diễn ra hoạt động được diễn ra thuận lợi, đem lại hiệu quả tối ưu nhất đến cho các khách hàng. Ngoài ra, thông qua bài viết này, người đọc đã hiểu được thêm về giải ngân là gì.
