Các giao thức cho vay tiền điện tử đã không còn xa lạ với các nhà đầu tư trên nền tảng Blockchain trong đó có Aave (AAVE). Với những tính năng nổi bật và độc đáo, Aave đã trở thành một trong những giao thức cho vay hàng đầu hiện nay giúp nâng giá trị đồng tiền này.
Aave (AAVE) là gì?
Aave protocol (AAVE) là một giao thức cho vay tiền điện tử phi tập trung (Lending DeFi) dựa trên hợp đồng thông minh (smart contract) trên nền tảng blockchain. Người dùng có thể vay và cho vay các đồng tiền mã hoá khác nhau, thông qua việc sử dụng stable coin hoặc các đồng coin khác.
Điều khiến Aave trở thành dự án cho vay phi tập trung thành công là nhờ tính an toàn khi được đảm bảo bởi bảo hiểm hợp đồng thông minh Nexus Mutual và chi phí phát sinh thấp do việc cho vay này không cần thông qua bên thứ ba. Người cho vay và người đi vay cũng không cần phải biết nhau. Quá trình vay và cho vay sẽ được thực hiện và hoàn thành ngay lập trức trên phạm vi toàn thế giới. Đây thật sự là một phương pháp tạo ra thu nhập thụ động trong thời đại công nghệ số.
Aave giúp bạn giải quyết vấn đề cho vay truyền thống
Sau khi hiểu được Aave là gì, bạn cũng nên tìm hiểu cách thức mà dự án đang được vận hành. Nó sẽ giúp bạn lên kế hoạch và xác định được mục tiêu của mình vì nó sẽ giúp bạn xác định được mục tiêu của mình khi tham gia vào dự án và hiểu được đâu là những tính năng phù hợp với người dùng đem lại nhiều lợi ích nhất.
Trước tiên hãy cùng tìm hiểu những vấn đề được đặt ra mà Aave muốn giải quyết:
- Các khâu trung gian khi triển khai các dịch vụ tài chính cho vay gây tốn kém thời gian và có nhiều chi phí phát sinh.
- Hình thức cho vay truyền thống P2P (Peer-to-peer lending) có thể mang lại nhiều rủi ro, đặc biệt là rủi ro về yếu tố con người.
- Người dùng muốn dụng crypto/fait khác nhưng không muốn đồng hiện tại mất đi giá trị.
- Nhiều tổ chức dịch vụ tài chính hiện nay thiếu sự minh bạch và an toàn.
Để giải quyết những vấn đề trên, dự án Aave đã tạo ra một một mô hình thương mại điện tử (marketplace) trung gian P2P Lending với các đặc điểm sau:
- Tính phi tập trung: Aave không tham gia vào người cho vay và người đi vay, cũng sẽ không giữ tài sản người dùng.
- Tính minh bạch: Người dùng có thể dễ dàng kiểm tra lịch sử vay và cho vay của mình. Tất cả mọi giao dịch đều được đảm bảo thông qua hợp đồng thông minh và lưu lại trên hệ thống Blockchain.
- Quá trình vay và cho vay của người dùng không bị bên thứ ba kiểm soát.
- Pool thanh khoản lớn và giao thức bảo hiểm smart contract giúp kiểm soát rủi ro chính.
- Điều khiến nhiều người băn khoăn đối với các khoản vay là độ minh bạch cùng lãi suất. Để đảm bảo hai điều trên, Aave sẽ dùng thuật toán để quyết định lãi suất khoản vay cho cả người đi vay và cho vay:
- Đối với người đi vay: lãi suất phụ thuộc vào chi phí tiền tệ (số tiền có sẵn trong nhóm tại một thời điểm cụ thể), tức là lãi suất sẽ tăng khi số tiền có sẵn sẽ giảm đi.
- Đối với người cho vay: lãi suất cho vay sẽ tuỳ thuộc vào tỷ lệ kiếm được, tiền có thể rút bất kỳ lúc nào nhờ vào thuật toán bảo vệ dự trữ thanh khoản.
Các tính năng nổi bật của Aave
Khi nói đến giao thức cho vay tiền điện tử, không thể không nhắc đến Compound – một DeFi hàng đầu. Tuy về cơ bản thì cả Aave đều có những đặc điểm và chức năng giống nhau nhưng Compound sẽ ít phức tạp hơn, nhưng cũng vì vậy mà có nhiều tính năng nổi bật ưu điểm lãi suất như Aave.
Khoản vay nhanh (Flash Loans)
Như đã nhắc đến ở trên, các khoản vay trên Aave có thể được thực hiện nhanh chóng tại mọi thời điểm và mọi nơi trên thế giới. Tính năng nổi bật mới của của Aave – Flash Loans được ra mắt đầu năm 2020 nhằm cung cấp những khoản vay mà không cần bất kỳ thế chấp nào.
Thay vì đảm bảo dựa trên tài sản thế chấp, Flash Loans sẽ dựa trên tài sản hoàn trả. Giao dịch sẽ bị đảo chiều khi khoản vay vượt quá thời gian cho phép.
Flash Loans được thiết kế để xây dựng công cụ yêu cầu vốn cho mục đích chênh lệch giá và thanh lý. Tính năng này của Aave đã mở ra nhiều cơ hội giao dịch chênh lệch giá an toàn hơn và ít gây tốn kém chi phí hơn cho người tiêu dùng.
Chuyển đổi tỷ lệ (Rate switching)
Trước đây, việc ước tính chi phí vay dài hạn là một vấn đề khó khăn do lãi suất ở DeFi thường xuyên không ổn định. Bởi vậy nên chuyển đổi tỷ lệ là một tính năng tuyệt vời khác của Aave khi nó hỗ trợ người dùng chuyển đổi giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi trong khi nhiều nên tẳng vay khác chỉ áp dụng lãi suất vay cố định. Điều này tạo nên lợi thế rất lớn giúp nhà đầu tư tự động kiểm soát khoản vay của mình.
Khi người dùng dự đoán rằng lãi suất sẽ tăng trong thời gian tới, để không tác động đến chi phí đi vay trong tương lai họ có thể chuyển lãi suất khoản vay đó thành lãi suất cố định. Và tương tự, nếu kỳ vọng của người dùng là lãi suất sẽ giảm trong tương lai thì họ có quyền chuyển thành lãi suất thả nổi nhằm giảm chi phí đi vay.
Tuy nhiên cũng sẽ có những trường hợp ngoại lệ làm cho lãi suất cố định thay đổi. Đó là khi lãi suất tiền gửi tăng cao hơn lãi suất đi vay cố định. Tình huống này này xảy ra do sự không ổn định của hệ thống khi trả nhiều hơn số tiền được trả. Khi trường hợp này xảy ra, tỷ giá cố định và tỷ giá ổn định mới sẽ được hệ thống cân đối lại.
Các loại Cryptocurrency được hỗ trợ trên Aave
Hiện nay trên hệ thống Blockchain Ethereum, dự án Aave có hỗ trợ gần 20 loại cryptocurrency bao gồm: TrueUSD (TUSD), Augur (REP), Ox Coin (ZRX), Synthetix USD (SUSD), USD Coin (USDC), Tether (USDT), Ethereum (ETH), Kyber Network (KNC), Basic Attention Token (BAT), Wrapped BTC (WBTC), Aave (LEND), ChainLink (LINK), Dai (DAI), Decentraland (MANA), Maker (MKR) và Synthetix (SNX).
Aave hỗ trợ các tài sản thế chấp đa dạng khác
Bên cạnh các đồng coin phổ biến đã được liệt kê ở trên, Aave đã thông báo sẽ sớm có thêm hình thức thế chấp mới. Nhằm hỗ trợ người dùng có thể sử dụng các tài sản thế chấp đa dạng khác như LP token của Uniswap và TokenSet.
Vậy làm thế nào để kiếm Token Aave?
Từ những đặc tính nổi bật của Aave, có thể thấy đây sẽ là một loại tiền điện tử rất tiềm năng và thu hút nhiều nhà đầu tư lớn nhỏ. Theo dự đoán, giá trị của đồng tiền điện tử này sẽ còn có khả năng phát triển cao hơn nữa. Vậy thì làm sao để có thể đầu tư và kiếm tiền với token Aave?
- Yield farming: Hỗ trợ stake và kiểm tra các lending pool nào mang lại lợi nhuận tối ưu.
- Liquidity mining: Khi nhận phần thưởng khi cung cấp tính thanh khoản sẽ tạo ra thị trường tiền tệ riêng lẻ nhằm tạo điều kiện vay tốt hơn cho người dùng.
- Exchange: Người dùng có thể sở hữu token Aave đơn giản bằng việc mua trên các sàn giao dịch có niêm yết.
Kết luận
Hiện nay khi Aave với giao thức mới cùng các tính năng hữu ích và độc đáo được cập nhật liên tục từ nền tảng ETHLend để hỗ trợ người tiêu dùng thì dự án này đã trở thành thương hiệu DeFi hàng đầu trong thị trường DeFi với hạng mục giao thức cho vay với mức pools thanh khoản của cho Aave đã chạm ngưỡng trên 3 tỷ đô la. Bên cạnh đó, Aave cũng liên tục cho ra mắt các dịch vụ và sản phẩm khác nhằm đẩy mạnh tính cạnh tranh của mình.
Tổng hợp: toptradingforex.com
